Mieux comprendre le regroupement de crédits

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Pour procéder à l'étude d'un dossier de restructuration de crédits (ou regroupement), plusieurs critères peuvent être retenus :

• le taux d'endettement : [charges de loyer et échéances de prêts]/revenus
  
• le reste à vivre : somme restant au foyer pour vivre après déduction des charges de loyer et des échéances de prêts.
  
• Ratio de patrimoine : [montant à financer + capital restant dû des prêts hypothécaires et non hypothécaires à conserver] / valeur du gage
  
• Ratio hypothécaire : [montant à financer + capital restant dû des prêts hypothécaires à conserver] / valeur du gage

Les établissements de rachat de crédits partenaires n'ayant pas de guichet, il n'est pas nécessaire de changer de banque pour bénéficier d'une consolidation de crédits.

En plus des crédits, il est possible d'intégrer les découverts bancaires, les rachats de soulte, les dettes fiscales, les dettes familiales. Une somme d'argent peut être intégrée à l'enveloppe globale du rachat de prêts afin de générer une trésorerie supplémentaire.

Exemple de pièces justificatives à fournir dans le cas de rachat de crédits :

• Pièce d'identité et Livret de famille
• Dernier avis d'imposition
• 3 derniers bulletins de salaire et Contrat de travail si emploi récent
• Justification de perception d'une pension
• dernier coupon de versement d'allocations familiales
• Bordereau de situation fiscale à demander à la trésorerie si retard d'impôts.
• Echéanciers des prêts en cours OU avis d'opération pour les crédits "revolving"
• 3 quittances de loyer OU attestation manuscrite d'hébergement
• Dernières factures de téléphone - EDF
• 3 derniers relevés de comptes bancaires - RIB/RIP/RICE
• Taxe d'habitation si locataire ou taxe foncière pour les propriétaires

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